Neparedzēti izdevumi: kā rīkoties, ja uzkrājuma nepietiek?

Steidzams auto remonts, saplīsis ledusskapis, ūdens bojājums dzīvoklī vai negaidīti medicīnas izdevumi mēdz gadīties tieši tad, kad uzkrājums ir neliels vai tā vispār nav. Šādā brīdī pirmā vēlme bieži ir ātri sameklēt naudu, taču steiga reti palīdz pieņemt labu lēmumu. Pirms sāc meklēt finansējumu, ir vērts uz mirkli apstāties un novērtēt, cik izdevums patiešām ir steidzams. Tikai pēc tam ir jēga izlemt, kā to segt. Šāda pieeja neprasa daudz laika, bet ļauj izvairīties no dārgām un nepārdomātām izvēlēm.

Ne katrs negaidīts izdevums ir vienlīdz steidzams. Salūzusi veļasmašīna sagādā neērtības, bet retos gadījumos to nevar atlikt pāris dienas, kamēr sakārto finanses. Savukārt bojāta apkure ziemā vai auto, bez kura nevar nokļūt darbā, prasa ātrāku rīcību. Tāpēc pirmais solis nav naudas meklēšana, bet situācijas izvērtēšana.

Nosaki, vai izdevumu tiešām nevar atlikt

Sāc ar godīgu jautājumu sev: vai runa ir par steidzamu vajadzību vai par pirkumu, ko iespējams pagaidīt. Reizēm zem "neparedzēta izdevuma" slēpjas vēlme problēmu atrisināt uzreiz un pēc iespējas ērtāk, nevis reāla nepieciešamība rīkoties tūlīt. Ja izdevumu var atlikt kaut par dažām nedēļām, tas dod laiku sakrāt vai vismaz salīdzināt iespējas.

Kad esi pārliecinājies, ka izdevums ir jāsedz, noskaidro precīzu nepieciešamo summu. Aptuvens novērtējums pēc principa "apmēram tik" mēdz maldināt un noved pie tā, ka tiek aizņemts vai iztērēts vairāk nekā vajag. Palūdz konkrētu tāmi vai cenu, nevis paļaujies uz minējumu.

Ja apstākļi ļauj, salīdzini vairākus remonta, preces vai pakalpojuma piedāvājumus. Cenas par vienu un to pašu darbu vai preci mēdz atšķirties ievērojami, un daži zvani vai pieprasījumi var ietaupīt būtisku summu. Un vēl viens svarīgs princips: neaizņemies vairāk tikai tāpēc, lai atlikušo daļu paturētu kā papildu rezervi.

Pārskati pieejamos līdzekļus

Pirms domāt par ārēju finansējumu, izvērtē, kas tev jau ir pieejams. Pārbaudi uzkrājumus un ienākumus, kas gaidāmi tuvākajā laikā. Ja alga vai cits maksājums pienāks pēc dažām dienām, iespējams, izdevumu var segt bez aizņemšanās, tikai nedaudz pārkārtojot maksājumu grafiku.

Tālāk apskati kārtējā mēneša izdevumus un padomā, ko tajā konkrētajā mēnesī iespējams samazināt vai atlikt. 

Vēl viena bieži aizmirsta iespēja ir vienoties ar pašu pakalpojuma sniedzēju. Daudzi remonta uzņēmumi, klīnikas un tirgotāji piedāvā dalītu maksājumu vai rēķina apmaksas termiņa pagarināšanu. Šāds risinājums nereti ir izdevīgāks par aizdevumu, jo bieži ir bez procentiem vai ar simbolisku piemaksu. Jautāt ir tā vērts, pat ja šķiet, ka atbilde būs noraidoša.

Vienlaikus nepārsteidzies iztērēt visu drošības spilvenu. Ja daļu izmaksu iespējams segt citādi, piemēram, ar dalīto maksājumu vai nelielu ikdienas izdevumu samazinājumu, saglabā vismaz daļu uzkrājuma neskartu. Drošības spilvens ir domāts tieši šādiem gadījumiem, un to pilnībā iztukšot nozīmē palikt neaizsargātam pret nākamo negaidīto situāciju.

Ja ar saviem līdzekļiem nepietiek

Ja pēc visu iespēju izvērtēšanas kļūst skaidrs, ka pašu līdzekļu tiešām nepietiek, aizņemšanās var būt pamatots risinājums. Svarīgi, ka tā parādās kā viens no pēdējiem, nevis pirmajiem soļiem, kad pārējās iespējas jau ir apsvērtas.

Izvēloties aizdevumu, ir vērts saprast dažus izplatītus apzīmējumus. Piemēram, formulējums "bez pārbaudes" nenozīmē aizdevumu bez maksātspējas izvērtēšanas. Ja tiek apsvērts ātrais kredīts bez pārbaudes, jāņem vērā, ka aizdevējs tik un tā izvērtēs personas spēju uzņemtās saistības atmaksāt. Atbildīgs aizdevējs pārliecinās, ka klients spēs atmaksāt aizdevumu, un tas ir arī paša aizņēmēja interesēs, jo pasargā no saistībām, kuras vēlāk kļūst nepavelkamas.

Pirms aizņemšanās pārbaudi kopējās izmaksas

Ja lēmums aizņemties ir pieņemts, neaprobežojies ar mēneša maksājuma apskati. Zems ikmēneša maksājums var izskatīties pievilcīgs, bet aiz tā mēdz slēpties garš atmaksas termiņš un liela kopējā pārmaksa. Salīdzini procentu likmi, komisijas maksu un, pats galvenais, kopējo atmaksājamo summu. Tieši šis skaitlis parāda, cik aizdevums patiešām izmaksās.

Pārliecinies, ka maksājums iekļaujas tavā budžetā arī pēc ikdienas izdevumu un jau esošo saistību segšanas. Aprēķinā ņem vērā ne tikai labus mēnešus, bet arī tos, kuros var būt papildu tēriņi. Maksājumam jābūt tādam, ko vari nosegt bez pastāvīga saspringuma.

Pievērs uzmanību arī līguma nosacījumiem, kurus viegli palaist garām. Izlasi, kas notiek maksājumu kavējumu gadījumā un vai ir iespējama pirmstermiņa atmaksa bez papildu maksas. Iespēja atmaksāt ātrāk var būtiski samazināt kopējo pārmaksu, ja finansiālais stāvoklis uzlabojas. Un noteikti izvairies no situācijas, kad jauns aizdevums tiek ņemts, lai segtu esošos ikdienas maksājumus. Tas parasti liecina, ka problēma ir dziļāka, un jauns kredīts to tikai atliek, nevis atrisina.

Noslēgums

Rīkojoties ar neparedzētu izdevumu, palīdz skaidra secība: vispirms nosaki, cik tas ir steidzams, tad noskaidro precīzās izmaksas, izmanto pieejamos līdzekļus un tikai pēc tam izvērtē ārēju finansējumu. Šāda pieeja ļauj atrisināt problēmu, neradot jaunas.

Kad situācija ir sakārtota, ir vērts pakāpeniski atjaunot drošības spilvenu. Pat neliela regulāra summa, kas noliekta malā katru mēnesi, laika gaitā izveido rezervi, kura nākamajā negaidītajā brīdī ļaus rīkoties mierīgāk un mazāk ietekmēs ikdienas budžetu.