Возможности финансирования недвижимости

Спрос на жильё в новых проектах Латвии растёт, причём люди охотно выбирают квартиры не только в Риге, но и в Рижском регионе. Эксперты по недвижимости оценивают, что эта тенденция сохранится, поскольку интерес к жилью всё увереннее превышает предложение, а банки и небанковские кредиторы вновь активнее занимаются кредитованием.

Рынок жилья оживает

После значительного спада в первый год пандемии активность на рынке недвижимости возобновилась, что отражается и на росте цен на квартиры в типовых домах. В Риге и Рижском регионе с января по август цены на квартиры в типовых домах выросли на 15–20 %. В первые девять месяцев 2021 года также наблюдался стремительный рост объёма новых ипотечных кредитов.

Кредитные учреждения включают в перечень своих услуг и новые виды займов на приобретение жилья, например потребительский кредит, которые являются сравнительно небольшими и подходят в случаях, когда покупателю недвижимости не хватает лишь небольшой части собственных средств для совершения сделки или требуется дополнение к первоначальному взносу. Похожим видом займа является также небольшой жилищный кредит, который обычно предназначен для ремонта недвижимости. Кроме того, некоторые небанковские кредиторы расширяют перечень своих услуг, начиная предлагать ипотечные кредиты, что является нетипичным видом кредитования для небанковских заимодавцев.

Что следует учитывать при выборе кредита

Когда вы приняли решение о покупке жилья, первым шагом вполне естественно становится поиск подходящей недвижимости с учётом вашей платёжеспособности и семейного положения. Исследования показывают, что этим двум задачам люди обычно уделяют достаточно много внимания, поскольку знания населения заметно улучшились, а опыт получения и погашения различных видов займов стал более значительным.

Кроме того, заёмщики обычно понимают, что кредитоспособность рассчитывается с учётом не только официальных ежемесячных доходов и предполагаемого жилищного кредита, но и других финансовых обязательств на момент подачи заявки, включая кредитные линии, кредитные карты, потребительские кредиты и лизинг. От общего финансового положения заявителя будет также зависеть, насколько выгодным окажется предложение банка.

Чтобы выбрать наиболее подходящего кредитора, необходимо тщательно оценить предложения нескольких кредитных учреждений — желательно не принимать первый положительный ответ, пока вы не ознакомились с несколькими вариантами займа. Это очень важно, поскольку даже разница в несколько процентных пунктов по кредитной ставке может существенно изменить общую сумму погашения — ведь ипотечный кредит является долгосрочным проектом. Общие условия кредитов удобно сравнивать в созданном Sortter калькуляторе ипотечных кредитов, выбрав соответствующую цель кредита — покупку или строительство квартиры либо дома. 

Каких расходов следует ожидать

Помимо суммы кредита и процентных ставок обязательно следует выяснить, какие расходы связаны с выдачей и оформлением кредита, сколько придётся заплатить за регистрацию недвижимости и каков предполагаемый налог на недвижимость.

Полезно также ознакомиться с другими услугами выбранного кредитного учреждения, поскольку вы будете его клиентом в течение всего срока погашения кредита.

Если вы берёте кредит на строительство жилья, круг рассматриваемых вопросов ещё шире. Кроме того, следует учитывать, что обычно условия требуют ввести дом в эксплуатацию в течение двух лет после начала строительства. Также в случае строительства или реконструкции необходимо оформить ряд формальностей и платежей, связанных с различными разрешениями на строительство и регистрацией. Чем более готовым к сотрудничеству будет выбранное кредитное учреждение, предоставляя советы и консультации, тем быстрее и удобнее будет оформить всю необходимую документацию.

Доступные программы поддержки

Чтобы внести меньший первоначальный взнос, полезно узнать, доступны ли вам, например, предусмотренные государственной программой гарантий “Altum” льготы для приобретения жилья с первоначальным взносом всего 5 % или субсидия в размере до 12 тысяч евро в рамках программы “Balsts”.

Чтобы чувствовать себя увереннее в своём финансовом положении и в будущем, стоит также рассмотреть страхование заёмщика на случай непредвиденных обстоятельств, которое предлагают все крупнейшие кредитные учреждения. Страхование заёмщика от безработицы и нетрудоспособности помогает в случаях, когда человек неожиданно теряет работу или нетрудоспособность длится более 30 дней.

Таким образом, для успешного получения и погашения ипотечного кредита необходимо тщательно обдумать целый ряд аспектов, чтобы приобретение нового жилья вызывало положительные эмоции и в долгосрочной перспективе создавало лучшие условия для жизни.